«Ανάσα» για 300.000 Νοικοκυριά: Ιστορικό «Όχι» του Αρείου Πάγου στον Υπερτοκισμό των Δανείων

Τέλος στην πολυετή ομηρία χιλιάδων δανειοληπτών του «Νόμου Κατσέλη» έβαλε η Ολομέλεια του Ανωτάτου Δικαστηρίου – Πώς η απόφαση-σταθμός μειώνει δραστικά τις οφειλές.

ΡΕΠΟΡΤΑΖ: [patratora]

Σε μια απόφαση-τομή, που αλλάζει άρδην τα δεδομένα για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες, προχώρησε σήμερα Πέμπτη (5/2) η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου. Με τη συντριπτική πλειοψηφία των 35 έναντι 12 ψήφων, οι ανώτατοι δικαστές έκριναν παράνομο τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες υπολόγιζαν τους τόκους στις ρυθμισμένες οφειλές του Νόμου 3869/2010 (Νόμος Κατσέλη).

Το «αγκάθι» του εκτοκισμού

Μέχρι σήμερα, το μεγάλο ερώτημα που δίχαζε νομικούς και τραπεζικούς κύκλους ήταν η βάση υπολογισμού των τόκων. Οι τράπεζες εφάρμοζαν τόκους στο σύνολο του αρχικού κεφαλαίου από την πρώτη ημέρα της ρύθμισης, γεγονός που συχνά οδηγούσε σε «φούσκωμα» των χρεών, καθιστώντας τις δόσεις δυσβάσταχτες παρά τη δικαστική προστασία.

Η νέα πραγματικότητα

Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου ξεκαθάρισε το τοπίο, ορίζοντας ότι:

• Οι τόκοι δεν θα υπολογίζονται πλέον επί του συνολικού κεφαλαίου.
• Ο εκτοκισμός θα γίνεται μόνο επί της εκάστοτε μηνιαίας δόσης που έχει ορίσει το δικαστήριο.

«Η απόφαση αυτή αποτρέπει τον εκτοκισμό ποσών που στην πράξη οι δανειολήπτες δεν οφείλουν άμεσα, διασφαλίζοντας τη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων», αναφέρουν νομικοί κύκλοι.

Ποιους αφορά

Η απόφαση επηρεάζει άμεσα περίπου 300.000 νοικοκυριά που βρίσκονται υπό το καθεστώς προστασίας του Νόμου Κατσέλη. Για την πλειονότητα αυτών, η μείωση του τελικού ποσού αποπληρωμής αναμένεται να είναι θεαματική, δίνοντας ουσιαστική διέξοδο από τον φαύλο κύκλο του χρέους.

Ανάλυση: Γιατί είναι σημαντική η απόφαση; Με τη συγκεκριμένη κρίση, η Δικαιοσύνη αναγνωρίζει ότι ο σκοπός του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά είναι η πραγματική ανακούφιση του οφειλέτη και όχι η συντήρηση μιας λογιστικής υπερχρέωσης μέσω τόκων.

Τι σημαίνει η απόφαση του Αρείου Πάγου για το δάνειό σας

Δείτε πώς επηρεάζεστε:

1. Ποια είναι η βασική αλλαγή στον υπολογισμό των τόκων;

Μέχρι τώρα, αν χρωστούσατε π.χ. 100.000€ και το δικαστήριο όριζε δόση 300€, οι τράπεζες συχνά υπολόγιζαν τόκους πάνω σε όλο το ποσό των 100.000€. Με τη νέα απόφαση, ο τόκος θα επιβάλλεται μόνο πάνω στα 300€ της μηνιαίας δόσης.

2. Πόσο θα μειωθεί το συνολικό ποσό που θα πληρώσω;

Η διαφορά είναι θεαματική. Σε πολλές περιπτώσεις, η επιβάρυνση από τους τόκους μπορεί να μειωθεί έως και 60% – 80% σε σχέση με τον προηγούμενο τρόπο υπολογισμού, καθώς σταματά ο «εκτοκισμός» χρημάτων που δεν έχουν καταστεί ακόμα ληξιπρόθεσμα βάσει της ρύθμισης.

3. Αφορά όλους τους δανειολήπτες;

Η απόφαση αφορά ειδικά όσους έχουν ενταχθεί ή έχουν εκκρεμείς υποθέσεις στον Νόμο Κατσέλη (Ν. 3869/2010) και βρίσκονται στη φάση της αποπληρωμής των δόσεων που όρισε το δικαστήριο (συνήθως για τη διάσωση της κύριας κατοικίας).

4. Πρέπει να κάνω κάποια νέα δικαστική ενέργεια;

• Για νέες αποφάσεις: Τα δικαστήρια είναι πλέον υποχρεωμένα να ακολουθούν τη γραμμή του Αρείου Πάγου.
• Για ήδη εκδοθείσες αποφάσεις: Ενδέχεται να χρειαστεί μια τυποποιημένη επικοινωνία με την τράπεζα ή τον διαχειριστή δανείου (servicer) για την αναπροσαρμογή του πίνακα δόσεων. Συμβουλευτείτε τον δικηγόρο σας για το αν απαιτείται αίτηση διόρθωσης.

5. Τι γίνεται αν η τράπεζα επιμένει στον παλιό τρόπο υπολογισμού;

Η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου είναι δεσμευτική. Οποιαδήποτε τράπεζα ή fund αρνηθεί να συμμορφωθεί, έρχεται αντιμέτωπη με νομικές κυρώσεις και ο δανειολήπτης μπορεί να προσβάλει την απαίτηση δικαστικά με βεβαιότητα δικαίωσης.

Παράδειγμα «Πριν» και «Μετά»